智通财经APP获悉，8月21日，商务部、国家发展改革委、金融监管总局等三部门联合发布《关于推动商务信用体系建设高质量发展的指导意见》，提出积极发展信用销售，促进信用消费发展，支持发展信用融资，规范发展信用评价，其中包括合理增加对消费者购买汽车、家电、家居等产品的消费信贷支持。中信证券首席经济学家明明预计，银行将继续加大消费信贷投放力度，搭建起金融机构、消费者和消费品之间的桥梁，***居民消费，释放经济活力。相关标的：比亚迪股份(01211)、理想汽车-W(02015)、海尔智家(06690)、海信家电(00921)、JS环球生活(01691)、敏华控股(01999)。
具体来看，《意见》提出，要研究完善信用销售保障机制，鼓励企业积极使用信用报告、信用保险、保理、担保等信用工具。支持国内贸易信用保险发展，鼓励有条件的地方探索建立风险补偿机制；梳理企业信息，支持保险机构开展精准服务。更好发挥出口信用保险作用，优化承保和理赔条件。
与此同时，要推动金融机构与商贸流通企业开展合作，合理增加对消费者购买汽车、家电、家居等产品的消费信贷支持，持续优化利率和费用水平。鼓励商贸流通企业在风险可控的前提下，积极打造面向消费者的信用应用场景，向消费者提供先用后付、减免押金等灵活交易安排。
今年以来，我国消费信贷发展势头良好，国家金融监督管理总局发布的数据显示，截至今年6月末，批发零售业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业、文化体育和娱乐业贷款余额同比分别增长16.5%、10.8%、16.9%、7.7%，信用卡、汽车和其他综合消费贷款比年初增加7100多亿元，有力支持了相关领域消费恢复发展。
在一系列促消费政策***下，各家银行早已打响了消费贷营销价格战，通过直接降低利率和发放利率优惠券、折扣券等方式吸引客户。从目前来看，消费贷的利率集中在3.3%-3.8%之间，额度多为20万元。分析认为，随着进一步“降息”，消费贷的利率可能会继续下调。
此外，《意见》鼓励商贸流通企业在风险可控的前提下，积极打造面向消费者的信用应用场景，向消费者提供先用后付、减免押金等灵活交易安排。fis旗下worldpay发布的《全球支付报告》显示，全球消费者正积极拥抱新兴支付方式，中国新兴的先买后付（bnpl）市场增长显著，增速领先于其他支付方式。
汽车、家电、家居等作为居民长期消费的热点领域，能够覆盖更加广泛的人群，在居民消费支出中也占有很高的比重。
国家发展改革委等部门近期印发的《关于促进汽车消费的若干措施》中也明确提出要加强汽车消费金融服务，加大汽车消费信贷支持，鼓励金融机构在依法合规、风险可控的前提下，合理确定首付比例、贷款利率、还款期限。
在家电、家居领域，近日，商务部等13部门联合出台了《关于促进家居消费若干措施的通知》，提出支持家居企业开展绿色制造、支持家居企业加快数字化、智能化转型升级和线上线下融合发展等一揽子举措。商务部副部长盛秋平在国务院政策例行吹风会上表示，家居消费涉及领域多、上下游链条长、规模体量大，采取针对性措施加以提振，有利于带动居民消费增长和经济恢复。
中信证券首席经济学家明明表示，考虑到居民风险偏好修复，消费场景逐步完善丰富，配合扩消费政策全面落地，银行进一步加大降低实体融资成本。在扩内需、稳经济政策指导下，预计银行将继续加大消费信贷投放力度，搭建起金融机构、消费者和消费品之间的桥梁，***居民消费，释放经济活力，为消费市场稳定恢复发展提供支撑。
相关概念股：
汽车方向
$比亚迪股份(01211.HK)$：7月新能源汽车销量为262161辆，上年同期销量为162530辆，同比增长61.3%;7月海外销售新能源乘用车合计18169辆;1-7月新能源汽车累计销量1517798辆，同比增长88.81%。
$理想汽车-W(02015.HK)$：7月交付新车34134辆，同比增长227.5%，并已连续两个月交付量突破3万辆。至此，理想汽车1-7月累计交付量已经达到173251辆。
家电、家居方向
$海尔智家(06690.HK)$：公司主要产品包括冰箱/冷柜、洗衣机、空调、热水器、厨电、小家电和U-home智能家居产品等。
$海信家电(00921.HK)$：据产业在线数据，2023年6月家空内销1255万台，同比增长32.0%，2023年上半年家空内销量同比增长24.78%，上半年家空零售端需求旺盛，带动海信家电出货高增，2023年上半年海信家空整体及内销量同比9.8%及39.1%。
$JS环球生活(01691.HK)$：JS环球是一家主要从事设计、生产、营销、出口及分销家电业务的投资控股公司，拥有多个备受信赖的市场领先品牌——九阳、Shark及Ninja。
$敏华控股(01999.HK)$：家具领域龙头企业，现有芝华仕、头等舱、尼科莱蒂NICOLETTIHOME 3大品牌11大系列，在中国已形成覆盖30个省、自治区和直辖市，超过2800家专卖店的市场网络。
